Joy To The Portfolio: Rekod Akaun Persaraan Sudah Datang
Masa tahun ini biasanya datang dengan hidangan tambahan, keceriaan tambahan, dan beberapa daftar masuk pelanggan tambahan. Syukurlah, penasihat dapat menambahkan satu lagi kegembiraan pada musim ini - beberapa berita baik untuk portfolio pelanggan.
Keceriaan itu bukan hanya bermusim: sejak enam bulan yang lalu, indeks pasaran utama terus meningkat, mencapai rekod tertinggi baru - meningkat kira-kira 15% pada tahun ini - dan mengatasi ketakutan inflasi dan tarif yang hampir meletakkan pasaran di pasaran beruang awal tahun ini. Satu perkara yang perlu dibaca mengenai kenaikan pasaran dalam berita, dan satu lagi untuk melihatnya tercermin dalam akaun persaraan sebenar.
Latar belakang pasaran itu muncul dengan jelas dalam analisis Q3 2025 terbaru Fidelity - yang mempunyai data dari lebih 50 juta akaun persaraan. Menurut data, purata 401 (k), 403 (b), dan baki IRA semuanya mencapai paras tertinggi baru sepanjang masa untuk suku kedua berturut-turut.
Purata baki 401 (k) telah meningkat secara berterusan daripada $127,100 pada Q1, $137,800 pada Q2, kepada $144,400 pada Q3, mewakili peningkatan 5% suku ke suku, dan 14% sejak Q1. IRA juga meningkat 5% suku ke suku tahun, naik dari $131,366 kepada $137,902. Akhir sekali, 403 (b) juga menyaksikan peningkatan 5%, menjadikan baki akaun purata menjadi $131,200, meningkat daripada $125,400 pada Q2.
Hebat pasaran, ia tidak melakukan semua mengangkat berat. Walaupun tahun ini sangat tidak menentu, isi rumah tidak berpeluh penurunan dan kekal sangat konsisten sepanjang tahun. Jumlah kadar simpanan 401 (k) tetap stabil pada 14.2% untuk suku kedua berturut-turut - terdiri daripada sumbangan pekerja 9.5% dan padanan majikan 4.7%.
Di mana perkara menjadi sangat menarik ialah bagaimana generasi yang berbeza memilih untuk menyimpan. Akaun Roth terus mendapat daya tarikan, diketuai oleh pelabur yang lebih muda. Hampir 17.5% daripada semua 401 (k) peserta kini menyumbang kepada Roth 401 (k), meningkat daripada 15.9% setahun yang lalu. Di antara Millennials dan Gen Z, jumlah itu masing-masing meningkat kepada 19% dan 20%. Dalam IRA, keutamaan lebih ketara - Gen Z mengarahkan 95% sumbangan ke akaun Roth, berbanding dengan 75% untuk Millennials dan 66% untuk Gen X.
Pergeseran ini mencerminkan lebih daripada matematik cukai. Penjimat muda kelihatan selesa memperdagangkan bil cukai hari ini untuk fleksibiliti esok - perbualan perancangan penting untuk penasihat yang membantu pelanggan berfikir jangka panjang.
Di samping itu, tonggak penting juga berlaku pada suku lalu kerana baki purata bagi wanita yang telah berada dalam 401 (k) mereka selama 15 tahun, melepasi paras setengah juta dolar untuk pertama kalinya, meningkat kepada $501,100. Ini menandakan peningkatan 16.5% daripada Q3 2024.
Apabila akhir tahun berakhir, data ini menawarkan mesej tepat pada masanya untuk perbualan pelanggan: pasaran mungkin memberikan angin belakang, tetapi tingkah laku yang konsisten - menjimatkan dengan mantap, terus melabur, dan menggunakan kenderaan yang betul - adalah apa yang secara senyap-senyap membina momentum dari masa ke masa. Dan, seperti yang pernah dikatakan Albert Einstein, “Faedah kompaun adalah keajaiban kelapan dunia. Sesiapa yang memahaminya, memperolehnya; orang yang tidak membayarnya, membayarnya.”
Baca Seterusnya:
Foto: Shutterstock