Memandu melalui perairan kawal selia

Landskap pengawalseliaan hari ini berkembang dengan pantas. Bukan sahaja bilangan undang-undang yang diperkenalkan setiap tahun semakin meningkat, tetapi kerumitan dan kepentingan yang terlibat terus meningkat.

Dan dengan kemajuan teknologi yang pesat dan penggunaan kecerdasan buatan (AI) yang meluas terus menimbulkan risiko baru, perubahan peraturan hanya akan meningkatkan lagi bergerak ke hadapan, menurut Crystal Saw dan Danial Hui, pengasas bersama syarikat teknologi pematuhan peraturan Otonoco.

“Lima belas tahun yang lalu di Malaysia, garis panduan baru dari pengawal selia tidak banyak. Tahun ini sahaja, kita telah melihat Akta Keselamatan Dalam Talian dan Akta Kredit Pengguna mula berkuatkuasa, dan Rang Undang-Undang Jenayah Siber diluluskan oleh Parlimen,” kata Saw.

Pada masa yang sama, denda atas kegagalan anti-pengubahan wang haram dan jurang tadbir urus data telah meningkat dengan mendadak.

Akibatnya, pematuhan telah menjadi salah satu cabaran paling penting dan mahal yang dihadapi oleh perniagaan, dan satu yang tidak lagi dapat disokong oleh pendekatan berasaskan orang.

“Apabila bilangan peraturan meningkat, organisasi tidak boleh terus mengupah lebih ramai orang untuk pasukan pematuhan mereka. Di samping itu, apabila kakitangan pergi, pengetahuan dan pengalaman berkaitan pematuhan terkumpul mereka disertai dengan mereka, meninggalkan jurang maklumat,” tegasnya.

Platform berkuasa AI Otonoco, Nakhoda AI, dibina untuk menangani keperluan yang semakin meningkat ini di kalangan entiti yang dikawal selia dengan membantu mereka memantau, memahami, dan mematuhi peraturan yang berkembang pesat.

Sebagai contoh, sistem ini terus memeriksa laman web pengawalseliaan, notis, dan penerbitan dari pihak berkuasa utama seperti Suruhanjaya Sekuriti, bank pusat, dan bursa saham untuk mengesan perubahan dan perkembangan baru.

Ini boleh menjadi sangat relevan untuk kawasan seperti pemeriksaan sanksi, kata Saw.

“Senarai sanksi berubah setiap hari dan memerlukan pasukan pematuhan untuk memeriksanya secara manual dan kerap terhadap pangkalan pelanggan mereka yang ada, selain pelanggan baru. Penyelesaian kami datang untuk mengautomasikan proses pemantauan ini.”

Selain itu, dengan enjin AI yang dibina di atas perpustakaan peraturan yang komprehensif, Nakhoda AI menawarkan pangkalan data yang boleh dicari di mana pasukan dapat dengan mudah mencari peraturan khusus dan mengekstrak kewajipan yang tepat dari teks kompleks melalui AI.

Hui menyerlahkan fungsi “otak pematuhan” sistem, yang berfungsi sebagai antara muka pengetahuan pintar yang memanfaatkan data dan kes sejarah syarikat sendiri.

“Apabila anda mengemukakan soalan, ia dapat mengemukakan semua kes masa lalu yang serupa dalam tempoh 10 tahun terakhir, dan tindakan sebelumnya yang diambil. Kemudian, ia mencadangkan kemungkinan langkah-langkah yang boleh anda ambil berdasarkan analisis kes semasa anda,” jelasnya.

Otak pematuhan juga memberikan rujukan untuk kes preseden dan menandakan peringatan utama untuk memperkasakan keputusan yang lebih tepat.

Di luar ini, analisis jurang dan ciri pemetaan dasar Nakhoda AI membolehkan syarikat menghubungkan peraturan secara langsung ke dokumen, dasar, dan kawalan dalaman, mengenal pasti salah jajaran atau jurang tidak mematuhi. Kejelasan ini kemudian membolehkan pasukan bertindak sebelum titik buta menjadi risiko.

Pada masa ini, Otonoco beroperasi pada dua model: satu yang memberi tumpuan kepada pelanggan peringkat perusahaan yang memerlukan integrasi yang lebih mendalam ke dalam sistem dalaman, dan platform perisian berasaskan langganan sebagai perkhidmatan yang disebut Nakhoda Lite.

Syarikat ini setakat ini telah berlabuh dalam sektor kewangan, di mana keperluan pematuhan semakin kritikal, melayani entiti dari bank dan perantara pasaran modal hingga syarikat fintech.

Walau bagaimanapun, dalam jangka panjang, Saw melihat peluang dalam pelbagai industri lain yang sangat dikawal selia.

“Pada masa akan datang, kita mungkin melihat penjagaan kesihatan dan perdagangan sempadan sempadan, kerana ini memerlukan penyelesaian yang semakin kompleks,” katanya.

Menurut pengasas bersama, pengembangan Otonoco ke luar Malaysia sudah berlangsung, dengan rancangan untuk mengakses Kawasan Teluk Besar Guangdong-Hong Kong-Macao pada bulan-bulan mendatang.

“Ini adalah langkah seterusnya yang logik, kerana produk kewangan tidak lagi terhad kepada satu negara,” kata Hui.

“Transaksi, instrumen kewangan, dan gerbang pembayaran semuanya kini sempadan sempadan. Syarikat kewangan beroperasi di pelbagai pasaran antarabangsa,” tambahnya.

Di bahagian ini, syarikat itu juga telah bekerjasama dengan pelanggan perusahaan utamanya, sebuah syarikat pelaburan yang berkaitan dengan kerajaan dan pengurus aset institusi peringkat 1, untuk mengembangkan bersama Indeks Global Nakhoda, tawaran terasnya yang memantau peraturan, bank pusat, bursa saham, dan pihak berkuasa monetari di pelbagai negara.

“Ini membolehkan pematuhan peraturan sempadan sempadan dengan memberikan para profesional pematuhan peta yang boleh dipercayai, terkini dan jujur tentang tempat kecerdasan peraturan hidup di seluruh dunia,” kata Saw.

Motivasi lain untuk memulakan pengembangan antarabangsa sekarang adalah keperluan untuk terus mendahului persaingan yang semakin meningkat, kata Hui.

“Kita perlu mengambil pendekatan yang agresif dan menanam bendera kami di luar sana secepat mungkin,” tambahnya.

Apa yang membezakan Otonoco daripada pergaduhan itu, kata Saw, adalah bahawa penyelesaiannya tidak bertujuan untuk menggantikan sistem pematuhan pelanggan yang ditetapkan, melainkan mengisi jurang dan mengurangkan titik kesakitan dalam proses ini.

“Daripada membina keseluruhan sistem aliran kerja tadbir urus, risiko, dan kawalan tradisional dan meletakkan AI di atas, kami mengambil pendekatan yang berbeza - yang mendorong pengguna untuk masuk dan dengan mudah mendapatkan apa yang mereka perlukan,” katanya.

Untuk mendorong fasa pertumbuhan seterusnya, tumpuan syarikat adalah untuk menangkap lebih banyak pasaran di luar negara dan mengembangkan lagi Indeks Global Nakhoda.

Visi itu, kata Saw, adalah dikenali untuk infrastruktur perisikan pematuhan di seluruh rantau ini.

Pemikiran yang kelihatan luar ini sangat sesuai untuk syarikat itu, kerana nama Nakhoda berasal dari istilah tempatan untuk kapten atau tuan kapal.

“Sama seperti kapten menavigasi perairan, kami membantu pelanggan menavigasi kerumitan peraturan, garis panduan dan keperluan, membolehkan perniagaan terus berjalan dan beroperasi dengan selamat.”