Generasi Seterusnya Menulis Semula Peraturan Pelaburan

Sejak beberapa minggu kebelakangan ini, kami telah meneroka beberapa trend yang membentuk semula landskap penasihat. Dari minat yang semakin meningkat dalam pel aburan alternatif, kepada kebimbangan baru mengenai prospek Jaminan Sosi al, jurang antara peningkatan baki akaun persaraan dan kesediaan persaraan sebenar terus berkembang.

Hari ini, kita sedang melihat sekeping teka-teki yang lain. Pelabur Gen Z dan Millennial yang kaya semakin mempersoalkan sama ada portfolio saham dan bon tradisional sahaja dapat memberikan pulangan yang mereka harapkan.

Menurut Kajian Bank Swasta Bank of America baru-baru ini mengenai orang Amerika kaya, 67% pelabur Gen Z dan Millennial dengan sekurang-kurangnya $3 juta dalam aset yang boleh dilaburkan percaya saham dan bon tradisional tidak lagi dapat memberikan pulangan di atas purata. Sebaliknya, mereka memperuntukkan lebih banyak modal untuk pelaburan alternatif, termasuk pasaran swasta, hartanah, dan aset digital. Hampir 90% menjangkakan peruntukan tersebut meningkat pada tahun-tahun mendatang.

Pergeseran itu nampaknya mencerminkan perubahan pemikiran yang lebih luas dan bukannya trend pelaburan sementara. Banyak pelabur kaya di bawah 45 tahun telah memerhatikan kekayaan besar yang dicipta melalui syarikat swasta, syarikat permulaan yang disokong usaha dan aset digital. Pemikiran portfolio 60/40 tradisional nampaknya tidak memotongnya.

Teknologi juga mempengaruhi perbualan. Hampir separuh responden sudah menggunakan kecerdasan buatan untuk menyelidik pelaburan, dan ramai yang mencari peluang untuk melabur dalam syarikat yang membina infrastruktur yang menggerakkan AI dan automasi. Sama ada pelaburan tersebut akhirnya melebihi prestasi masih belum dapat dilihat, tetapi kesediaan untuk menerapkan teknologi baru muncul menjadi ciri penentu generasi muda pelabur.

Bagi penasihat kewangan, peluang itu bukan sekadar menawarkan lebih banyak pelaburan alternatif. Ia adalah untuk memahami bagaimana generasi akan datang mentakrifkan penciptaan kekayaan. Apabila pelabur muda mewarisi dan mengumpul lebih banyak as et, perbualan akan semakin melampaui saham dan bon tradisional. Pada akhirnya, pelanggan tidak memerlukan penasihat untuk mengenal pasti trend pelaburan seterusnya. Mereka memerlukan seseorang yang dapat membantu menentukan sama ada trend itu tergolong dalam rancangan kewangan mereka.

Foto: Shutterstock