Panduan untuk menyimpan untuk haji

Musim Haj hampir berakhir kerana saya menulis ini dengan jemaah haji terakhir yang akan kembali pada akhir bulan Jun.

Bagi anda yang memikirkan untuk pergi ke haj anda, saya fikir ia akan berguna untuk berkongsi apa yang telah saya pelajari kerana saya menyedari ada jenis kebimbangan tertentu yang mengatasi umat Islam Malaysia apabila topik haj muncul. Bukan jenis rohani, yang biasanya diwarnai oleh kerinduan dengan harapan anda mendapat jemputan untuk melakukan haj anda.

Kebimbangan ini lebih tenang, lebih biasa, dan jauh lebih berterusan: Bolehkah saya membelinya?

Jawapan ringkas, bagi kebanyakan rakyat Malaysia, adalah ya, tetapi hanya jika anda memahami pintu mana yang anda lalui, dan anda perlu mula bersiap sekarang.

Dua laluan ke destinasi yang sama

Sebilangan besar orang menganggap ziarah haj memerlukan modal awal yang besar.

Apa yang ramai tidak sedar ialah terdapat dua laluan yang berbeza secara asasnya, walaupun dengan tanda harga yang sangat berbeza.

Laluan Muassaah diuruskan secara langsung oleh Lembaga Tabung Haji (TH) di bawah sistem ziarah kebangsaan. Kos penuh Muassaah adalah RM33,300 seorang, meliputi penerbangan, penginapan di Mekah dan Madinah, pengangkutan, makanan, perkhidmatan perubatan, kursus penyediaan haj, dan yuran kerajaan Saudi.

Tetapi inilah yang mengubah segala-galanya: kerajaan dan TH memberi subsidi sebahagian besar daripada kos ini berdasarkan kumpulan pendapatan isi rumah anda.

Isi rumah B40 hanya membayar RM15,000 setiap orang — menerima subsidi sebanyak RM18,300, termasuk RM1,000 dalam bantuan langsung kerajaan.

Isi rumah M40 membayar RM23,500, dengan subsidi RM9,800. Hanya isi rumah T20 yang membayar RM33,300 penuh tanpa subsidi.

Bagi rakyat Malaysia yang berpendapatan lebih tinggi daripada purata, katakanlah, RM6,000 sebulan — yang selesa berada di band M40 — melakukan haj melalui laluan Muassaah berharga RM23,500 setiap orang, atau RM47,000 untuk pasangan.

Itu adalah perbualan yang sangat berbeza dari pakej enam angka yang sering menguasai wacana.

Laluan pakej peribadi, yang ditawarkan melalui pengendali seperti TH Travel & Services Sdn Bhd, menyediakan pengalaman premium. Pakej bermula pada RM54,990 (Pakej Delima, empat bintang) dan naik sehingga RM269,990 (Pakej Almaas, dengan penginapan Dar Al Tawhid InterContinental).

Ini termasuk levi haj kerajaan wajib sebanyak RM23,398 dalam jumlah harga. Pertukaran adalah keselesaan, jarak dengan masjid, dan jangka masa yang lebih pendek, tetapi kewajipan rohani yang dipenuhi adalah sama.

Kedua-dua jalan tidak lebih unggul secara moral. Pilihannya adalah peribadi sepenuhnya.

Senarai menunggu mengubah segala-galanya

Inilah yang menangkap kebanyakan orang berjaga-jaga: menyediakan wang hanya separuh daripada pertempuran.

Peruntukan haj beroperasi di bawah sistem kuota nasional yang berdasarkan 0.1% daripada populasi anda.

Kami diperuntukkan kira-kira 31,600 slot manakala terdapat lebih daripada satu juta orang Islam berdaftar.

Tempoh menunggu jemaah haji pertama melebihi satu dekad di banyak negara, dengan purata Malaysia pada 50 tahun!

Di sisi lain, ini adalah berita baik untuk kewangan anda, ini bermakna anda mungkin mempunyai lebih banyak masa daripada yang anda fikirkan. Tetapi ini juga bermakna jam bermula pada hari anda mendaftar, dan jika anda belum membuka akaun TH dan mendaftar secara berasingan untuk haj, anda sudah berada di belakang dalam barisan.

Simpanan anda dalam TH memperoleh dividen tahunan, secara historis 4% hingga 5% dalam beberapa tahun kebelakangan ini, yang bermaksud semakin awal anda deposit, semakin sukar wang anda berfungsi.

Berapa RM6,000 sebulan sebenarnya membeli anda

Mari kita jujur tentang rupa RM6,000 sebulan di Kuala Lumpur atau mana-mana bandar utama di Malaysia.

Selepas sewa, pinjaman kereta, utiliti, KWSP, Socso, dan makanan, banyak isi rumah ditinggalkan dengan pendapatan budi bicara sebanyak RM1,000 hingga RM1,500. Menjimatkan 15% atau RM900 sebulan boleh dicapai, tetapi memerlukan niat dan disiplin.

Dengan deposit bulanan sebanyak RM900 dalam TH pada pulangan tahunan yang diunjurkan 4%:

> Penjimatan individu M40 untuk Muassaah (RM23,500) mencapai sasaran mereka dalam kira-kira 2.4 tahun.

> Pasangan yang menyimpan bersama untuk Muassaah (RM47,000) mencapainya dalam kira-kira 4.5 tahun.

> Individu yang menyasarkan pakej swasta Pakej Delima (RM54,990) mencapainya dalam kira-kira 5.3 tahun.

> Pasangan yang mensasarkan RM150,000 untuk pengalaman pakej peringkat pertengahan mencapainya dalam tempoh 10 tahun hingga 11 tahun.

Nombor Muassaah, bagi kebanyakan rakyat Malaysia, akan menjadi kejutan tulen, halangannya lebih rendah daripada yang biasanya dicadangkan oleh perbualan.

Tetapi jangan lupa, kos pakej peribadi nampaknya meningkat sebanyak 10% atau lebih setiap tahun.

Dan jika melihat angka dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja dan Permodalan Nasional Bhd, ramai rakyat Malaysia berjuang untuk menyelamatkan kerana gaji rendah, malah laluan Muassaah boleh menjadi perjuangan sebenar.

Tiga prinsip praktikal

> Perlakukan dana haj anda seperti bil, bukan matlamat.

Matlamat dilangkau apabila hidup menjadi sukar. Bil tidak. Automasikan arahan tetap untuk memindahkan jumlah tetap ke akaun TH anda pada hari yang sama gaji anda tiba. Perlakukan ia sebagai tidak boleh dirunding.

> Ketahui kumpulan pendapatan mana yang anda berada, atau pakej mana yang anda sasarkan, dan rancang dengan sewajarnya.

Jika anda berada dalam kategori B40, RM15,000 adalah sasaran Muassaah anda. Itu boleh dicapai dalam masa dua hingga tiga tahun pada kadar penjimatan sederhana.

Untuk M40, RM23,500 adalah asas anda. Jangan biarkan angka utama RM33,300 atau brosur pakej peribadi meningkatkan kebimbangan anda.

> Pisahkan “wang giliran” dari “wang pakej”.

Buka akaun TH anda dan daftar seawal mungkin, walaupun dengan baki minimum. Tempat anda dalam barisan terpisah dari kesediaan kewangan anda. Bina kedua-duanya secara serentak, tetapi dapatkan kedudukan anda dalam barisan terlebih dahulu - itu adalah satu-satunya perkara yang tidak dapat dibeli oleh wang anda secara retroaktif.

Di sebalik semua nombor ini adalah pengiraan yang lebih peribadi. Haj digambarkan dalam tradisi Islam sebagai kewajipan bagi mereka yang mampu, dari segi kewangan dan fizikal. Seseorang mungkin dapat, tetapi itu tidak bermakna semua orang akan dipanggil pada masa yang sama, atau dalam keadaan yang sama.

Persoalannya ialah “adakah saya membina ke arah mampu membelinya, atau adakah saya secara senyap-senyap menunggu keadaan berubah sendiri?”.

Perjalanan seribu batu bermula dengan satu langkah. Langkah itu ialah membuka akaun TH dan meletakkan RM500 di dalamnya hari ini.

Selamat merancang dan semoga mereka yang merancang, menerima jemputan yang telah anda doakan tidak lama lagi.

InshaAllah.