Masalah Persaraan $1.2 Juta

Pada bulan Mei, kami menyerlahkan data persaraan Fidelity yang menunjukkan baki akaun rekod, kadar sumbangan yang stabil, dan pertumbuhan dua digit tiga tahun berturut-turut. Dengan kebanyakan langkah, penjimat persaraan telah membuat kemajuan yang bermakna.

Jadi mengapa mereka tidak merasa seperti itu?

Itulah persoalan yang dibangkitkan oleh tinjauan persaraan terbaru Schroders. Walaupun peserta rancangan persaraan di tempat kerja percaya bahawa mereka memerlukan kira-kira $1.2 juta untuk bersara dengan selesa, lebih separuh (51%) menjangkakan mereka akan bersara dengan kurang dari $500,000. Hanya 30% berpendapat bahawa mereka akan mencapai paras $1 juta, walaupun beberapa tahun mendapat pulangan pasaran yang baik.

Jurang itu tidak didorong oleh prestasi pelaburan; ia didorong oleh kehidupan seharian. Peningkatan kos perumahan, penjagaan kesihatan, insurans, dan utiliti memaksa banyak isi rumah untuk meng utamakan keperluan segera berbanding matlamat jangka panjang. Sebenarnya, lebih daripada separuh (55%) tidak dapat menyimpan 10% gaji mereka untuk persaraan kerana perbelanjaan yang bersaing dan 33% melaporkan mempunyai lebih banyak hutang kad kredit daripada simpanan persaraan mereka.

Mengenai rancangan persaraan di tempat kerja, mengejutkan, 27% telah menurunkan sumbangan kepada rancangan mereka, dengan 70% melakukannya dalam dua tahun terakhir. Selain itu, 27% telah meminjam wang dari rancangan mereka untuk membayar hutang atau menampung perbelanjaan yang tidak dijangka.

Tinjauan ini juga menggariskan cabaran tingkah laku. Hampir satu daripada empat peserta tidak tahu bagaimana aset persaraan mereka dilaburkan, dan ramai yang memegang kedudukan tunai yang signifikan kerana mereka takut penurunan pasaran. Dengan kata lain, walaupun keseimbangan berkembang, ketakutan masih mempengaruhi keputusan pelaburan.

Tekanan juga berbeza mengikut generasi. Pekerja muda menggerakkan hutang pelajar, kemampuan perumahan, dan keluarga muda. Gen X mengimbangi simpanan persaraan sambil sering menyokong kedua-dua kanak-kanak dan ibu bapa yang semakin tua. Cabaran yang berbeza, tetapi hasil yang sama: persaraan terasa semakin tidak dapat dicapai.

Bagi penasihat, itulah peluang sebenar. Pelanggan tidak hanya memerlukan unjuran, mereka memerlukan perspektif. Pasaran yang kuat telah meningkatkan banyak baki persaraan, tetapi keyakinan kewangan tidak terus berjalan. Membantu pelanggan menghubungkan keputusan hari ini dengan hasil esok, sambil melatih mereka melalui emosi yang sering mengganggu pelaburan jangka panjang, dapat membantu menutup jurang antara tempat pelanggan berada hari ini, dan di mana mereka mahu berada esok.

Foto: Shutterstock