Persaraan Gen X Mendekati Dengan Portfolio S&P 500 Menunggang Lonjakan: Penasihat Mengatakan Bahaya Sebenar Bukan Kemalangan, tetapi Yang Datang pada 'Masa Yang Salah'

Penasihat kewangan memberi amaran bahawa pelabur Gen X yang menghampiri persaraan mungkin terdedah kepada kemerosotan pasaran kerana pendedahan berat terhadap S&P 500 bertepatan dengan peningkatan tumpuan saham berkaitan AI, menurut laporan CNBC yang diterbitkan Ahad.

Gen X, yang umumnya ditakrifkan sebagai mereka yang dilahirkan antara tahun 1965 dan 1980, memasuki tempoh ketika tahun-tahun mengumpul simpanan persaraan semakin bertindih dengan keperluan untuk melindungi wang yang tidak lama lagi dapat digunakan untuk pendapatan. Hanya 14% pekerja Gen X yang mempunyai pencen tradisional, berbanding 56% baby boomer, menurut penyelidikan dari Institut Keselamatan Persaraan Nasional.

Kemalangan Masa Yang Salah

Satu dekad pulangan pasaran yang kuat telah menyebabkan beberapa pesara hampir melabur banyak dalam dana S&P 500, mewujudkan apa yang disebut oleh penasihat sebagai risiko urutan pulangan, di mana penurunan besar hampir atau tidak lama selepas persaraan dapat memaksa pelabur menjual aset pada harga yang tertekan.

Mike Dunlop, per ancang kewangan yang disahkan dan pengasas bersama Ignite Planning, menyatakan bahawa tujuh syarikat kini menyumbang lebih daripada 30% daripada S&P 500.

“Bagi seseorang yang berumur 50 hingga 55 tahun, bahaya sebenar bukanlah kemalangan, ia adalah kemalangan pada masa yang salah,” kata Dunlop kepada CN BC.

Bust dot-com menawarkan amaran. Saham Amazon.com Inc. (NASDAQ: AMZN) mengambil masa kira-kira satu dekad untuk mendapatkan kembali puncak pada tahun 1999, manakala S&P 500 yang lebih luas juga mengalami tempoh pemulihan selama bertahun-tahun berikutan kemalangan dot-com dan Kemelesetan Besar.

Kepekatan AI

Asher Rogovy, ketua pegawai pelaburan Magnifina, menganggarkan bahawa 40% hingga 50% daripada nilai pasaran S&P 500 kini tertumpu pada syarikat yang terikat dengan AI, memberi amaran bahawa gelembung dot-com menampilkan tahap kepekatan indeks yang serupa.

Kebimbangan itu timbul kerana banyak isi rumah Gen X sudah menghadapi jurang simpanan persaraan. Data National Institute on Retirement Security menunjukkan simpanan persaraan Gen X rata-rata hanya $40,000, sementara penyelidikan Northwestern Mutual mendapati generasi itu percaya ia memerlukan sekitar $1.57 juta untuk bersara dengan selesa.

Gambarnya berbeza mendadak di seluruh isi rumah. Data Empower menunjukkan orang Amerika berusia 50-an mempunyai nilai bersih purata sekitar $1.36 juta pada tahun 2026, tetapi nilai bersih median jauh lebih rendah pada $180,227, yang menyoroti bagaimana isi rumah kaya dapat menarik purata lebih tinggi.

Secara berasingan, tinjauan Pusat Peng ajian Persaraan Transamerica mendapati 81% pekerja Gen X percaya bahawa mereka akan lebih sukar mencapai keselamatan kewangan daripada generasi ibu bapa mereka. Hanya 18% berkata mereka sangat yakin mereka akan dapat bersara dengan selesa.

Penafian: Kandungan ini dihasilkan dengan bantuan alat AI dan telah dikaji dan diterbitkan oleh editor Benzinga.

Imej melalui Shutterstock/Pla2na