Alliance Bank bersemangat pada pertunjukan FY27

KUALA LUMPUR: Langkah-langkah awal oleh Alliance Bank Malaysia Bhd dan kerajaan telah membantu mengurangkan ketidakpastian luar yang berpunca daripada ketegangan geopolitik dan perdagangan.

Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Alliance Bank Kellee Kam berkata akibatnya, kebanyakan sektor telah menunjukkan pertumbuhan yang kukuh dan luas.

Beliau menjelaskan bahawa penggunaan tenaga, minyak dan gas, pelancongan, perkhidmatan dan pembuatan adalah beberapa contoh yang mendapat manfaat daripada persekitaran yang menyokong.

Selepas itu, aliran masuk langsung asing juga meningkat, seterusnya mewujudkan persekitaran yang lebih baik untuk perniagaan.

“Bank secara semula jadi sentiasa sangat berisiko dan berhemah. Petunjuk semasa tidak menunjukkan tekanan selanjutnya.

“Malaysia telah bernasib baik kerana kami datang dari kedudukan yang kukuh, terbukti dalam tempoh tiga hingga empat tahun yang lalu,” katanya kepada pemberita selepas AGM bank di sini semalam.

Menurut Kam, kecairan di pasaran telah menjadi faktor utama bagi bank. “Ini juga fakta bahawa kita adalah negara yang mengeksport tenaga - ini telah memberi kita beberapa tuas tambahan untuk menguruskan keadaan,” katanya.

Kam berkata, kerana terdapat dua suku pertumbuhan yang kuat setakat ini, tahun ini mungkin akan berakhir dengan nota yang lebih kuat.

“Kerajaan meramalkan pertumbuhan produk domestik kasar (KDNK) antara 4% dan 5%, dan saya fikir ia akan lebih menuju tahap 5%. Dengan mengatakan itu, tentu saja semuanya bergantung pada keparahan dan tempoh apa yang kita lihat di Timur Tengah. Sekiranya ia berakhir esok, kami akan lebih optimis,” kata Kam.

Beliau juga menganggarkan bahawa kadar faedah akan kekal pada 2.75%, dan tidak akan meletakkan bank dalam kedudukan statik sekiranya kadar faedah jatuh lebih cepat daripada yang dijangkakan.

“Buku kami terdiri daripada pinjaman yang sebahagian besarnya berubah-ubah, jadi jika kadar faedah turun, ia akan menunjukkan potensi penurunan margin faedah. Tetapi ia tidak pernah menjadi kedudukan statik, jika kadar turun, buku perbendaharaan kami akan meningkat,” jelasnya.

Antara tahun kewangan 2025 (FY25) dan FY26, pendapatan tetap untuk bank meningkat lebih daripada 25%.

Untuk pertumbuhan pinjaman, Kam berkata bank itu melihat peningkatan daripada sektor elektrik dan elektronik, serta pengambilan daripada pembuatan, pembinaan dan harta komersil.

Beliau menambah bahawa masih ada ruang untuk mendapatkan bahagian pasaran bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), kerana bank memahami segmen itu dengan baik. Pertumbuhan diketuai oleh segmen PKS, di mana pinjaman meningkat 7.4% tahun ke tahun (y-o-y).

Bagi pinjaman pengguna, Alliance Bank mencatatkan kenaikan 9% tahun ke tahun, didorong terutamanya oleh profesional yang lebih muda.

Apabila ditanya bagaimana Alliance Bank membezakan dirinya daripada rakan-rakannya, Kam berkata bank itu terus melabur dalam platform dalam talian, termasuk meningkatkan perkhidmatan pengeluaran awal, diri dan perkhidmatan dan lain-lain.

“Menjelang akhir tahun ini, kami akan menyegarkan keseluruhan aplikasi dalam talian Alliance kami untuk menjadikannya lebih terkini. Pendekatan kami adalah untuk mencari perkara yang tidak ditawarkan oleh bank lain, termasuk bank digital.

“Sebagai contoh, Kad Kredit Maya telah menjadi pemacu pertumbuhan yang signifikan - ia bukan kad fizikal dan menghasilkan nombor 16 digit sendiri,” katanya.

Penerbitan segera mempercepat penggunaan kad, memperluas pangkalan pelanggan kad kredit sebanyak 25% tahun ke tahun, dengan lebih 70% pendaftaran baru berusia di bawah 40 tahun.

Tambahan pula, perbankan Islamnya terus meningkat dengan program Halal in One. Secara serantau, francais bank di Pulau Pinang, Johor, Sabah dan Sarawak mencatatkan pertumbuhan kira-kira 7% tahun ke tahun dalam kedua-dua pinjaman dan deposit, mengukuhkan kekuatan kehadiran serantau.

Sementara itu, Alliance Bank mencatatkan peningkatan keuntungan bersih sebanyak 10% kepada RM826.5 juta untuk FY26 berbanding pendapatan sebanyak RM2.74 bilion. Pulangan ekuiti berjumlah 10.2%, manakala nisbah kos-ke-pendapatan adalah 47.9%.

Kualiti aset kekal kukuh, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar meningkat kepada 1.73% daripada 1.83% setahun sebelumnya, manakala kos kredit bersih adalah 33.5 mata asas.

Kam menambah deposit pelanggan meningkat 8.8% tahun ke tahun, dan bank mengekalkan salah satu nisbah akaun semasa dan akaun simpanan tertinggi dalam industri pada 37.5%.

Bank mengisytiharkan jumlah dividen sebanyak 19.1 sen sesaham, yang diterjemahkan menjadi nisbah pembayaran 40%.

Melangkah ke hadapan, Kam berkata ia akan tetap optimis pada masa akan datang ketika dia memberikan bimbingan FY27 beliau. “Kami memproyeksikan pertumbuhan pinjaman antara 7% dan 10%, manakala margin faedah bersih mungkin antara 2.28% dan 2.35%. Bagi pembayaran dividen, kami meramalkan ia antara 40% dan 50%,” katanya.

Secara berasingan, strategi transformatif empat tahun Alliance Bank - Acceler8 2027 - telah memasuki peringkat akhir, tetapi Kam berkata ini tidak bermakna ia adalah akhir rancangannya. Beliau berkata pasukannya sudah bersiap untuk peringkat seterusnya ke FY27.

“Ketika kami menuju ke bahagian akhir program transformasi, jumlah aset meningkat daripada RM61.8bilion pada FY22 kepada RM92.2 bilion, keuntungan bersih daripada RM573 juta kepada rekod RM826.5 juta. Permodalan pasaran meningkat daripada RM5.8bilion kepada RM8.34 bilion pada 31 Mac 2026, manakala keseluruhan bahagian pasaran pinjaman meningkat daripada 2.4% kepada 2.8%,” katanya.

“Saya juga bangga kerana, ketika kami memacu momentum kewangan ini, kami telah mencapai RM16bilion dalam perniagaan perbankan lestari baru kumulatif sejak FY22 dan terus berada di landasan yang menuju sasaran RM17 bilion kami, membuktikan bahawa perbankan yang bertanggungjawab adalah perniagaan yang baik. Masih banyak yang perlu dilakukan, tetapi kami kini membina dari kedudukan yang lebih kuat.”