Moody's mengesahkan penarafan A3 Bank Awam, mengekalkan prospek stabil

KUALA LUMPUR: Moody's Ratings telah mengesahkan penarafan deposit mata wang asing dan tempatan jangka panjang dan jangka pendek A3/P-2 Bank Public Bhd, sambil mengekalkan prospek yang stabil.

Dalam satu kenyataan, Moody's mengatakan bahawa ia juga mengesahkan penilaian kredit asas a3 bank (BCA) dan BCA yang disesuaikan, A2/P-1 jangka panjang dan jangka pendek mata wang asing dan tempatan, serta Penilaian Risiko rakan niaga jangka panjang dan jangka pendek A2 (cr) /P-1 (cr).

“Penegasan penilaian A3 Bank Awam mencerminkan kualiti aset bank yang kukuh, disokong oleh kos kreditnya yang rendah dan budaya risiko konservatif.

“Bank masih bermodalan dengan baik walaupun pembayaran dividen lebih tinggi, dengan permodalannya disokong oleh keuntungan yang kuat. BCA juga menganggap penimbal kecairan bank yang sederhana, seimbang oleh pembiayaannya yang kuat,” kata Moody's.

Ia berkata penarafan bank tidak mendapat peningkatan daripada sokongan kerajaan yang dijangkakan kerana BCA sudah berada pada tahap yang sama dengan penarafan berdaulat Malaysia.

“Kami menjangkakan nisbah pinjaman masalah Bank Awam kekal di bawah 1% dalam tempoh 12-18 bulan akan datang, disokong oleh keadaan operasi yang stabil di Malaysia,” kata Moody's.

Walau bagaimanapun, ia menyatakan bahawa kualiti pinjaman bank masih terdedah kepada sektor harta tanah Malaysia dan kelemahan dalam portfolio pinjaman Hong Kong, walaupun risiko ini dikurangkan oleh penimbal kerugian pinjaman yang kuat.

Nisbah perlindungan kerugian pinjaman Bank Awam berjumlah 147% pada 31 Mac 2026.

Moody's menjangkakan pulangan bank ke atas aset ketara kekal sekitar 1.3% dalam tempoh 12 hingga 18 bulan akan datang, dengan tekanan ke atas margin faedah bersih diimbangi oleh pertumbuhan pendapatan bukan faedah.

Ia juga meramalkan nisbah aset wajaran ekuiti bersama Bank Awam akan kekal sekitar 15%, dengan faedah modal daripada pembaharuan pendekatan standard Basel III secara meluas diimbangi oleh pengagihan modal yang lebih tinggi.

Agensi penarafan itu berkata profil pembiayaan bank akan kekuatan kredit utama, disokong oleh asas deposit runcit yang besar dan status sebagai institusi pengambilan deposit yang penting secara sistematik.

“Peningkatan penarafan A3 dan A3 BCA Bank Awam tidak mungkin kerana ia sudah berada pada tahap yang sama dengan penarafan berdaulat Malaysia dan prospek yang terakhir adalah stabil,” kata Moody's.

Ia berkata penarafan itu boleh berada di bawah tekanan jika nisbah pinjaman masalah bank meningkat melebihi 1%, nisbah aset wajaran ekuiti kepada risiko umum ketara jatuh di bawah 14.5%, atau pulangan aset nyata menurun di bawah 1%.