AmBank membuat permulaan berdaya tahan ke FY27

PETALING JAYA: AMMB Holdings Bhd (AMBank) memasuki tahun kewangan 2027 (FY27) dengan kedudukan ekonomi domestik yang lebih menyokong, walaupun kumpulan perbankan perlu menavigasi tekanan margin yang berterusan dan peningkatan risiko geopolitik pada tahun hadapan.

Bagi suku pertama yang berakhir pada 30 Jun 2026 (Q27), kumpulan perbankan melaporkan kenaikan 0.8% tahun ke tahun (tahun ke tahun) dalam keuntungan bersih yang disebabkan oleh pemegang saham kepada RM520.2 juta, manakala pendapatan bersih meningkat 2.8% kepada RM1.33 bilion.

Pendapatan sesaham meningkat kepada 15.73 sen daripada 15.64 sen pada suku yang sama sebelumnya.

Dalam satu kenyataan, AMBank berkata pertumbuhan itu disokong oleh kenaikan 4.3% dalam pendapatan faedah bersih kepada RM964.7 juta, didorong oleh pertumbuhan pinjaman setahun sebanyak RM147.8 bilion.

Walau bagaimanapun, margin faedah bersih sederhana kepada 1.93% daripada 2.01% setahun sebelumnya, mencerminkan hasil aset yang lebih rendah berikutan pemotongan kadar dasar semalaman tahun lepas.

Pendapatan bukan faedah kekal berdaya tahan, dengan pendapatan pengurusan kekayaan yang lebih tinggi mengimbangi keuntungan perdagangan dan sumbangan insurans yang lebih rendah.

Ketua Eksekutif Kumpulan AmBank Jamie Ling berkata pemberi pinjaman telah memberikan “permulaan yang berdaya tahan ke FY27", disokong oleh pertumbuhan pendapatan yang berterusan, pengembangan pinjaman dan pengurusan kos yang berdisiplin.

Beliau berkata asas ekonomi Malaysia kekal kukuh, dengan pertumbuhan produk domestik kasar suku kedua meningkat kepada 6% tahun ke tahun daripada 5.4% pada suku pertama, walaupun konflik Timur Tengah yang tidak dapat diselesaikan kekal sebagai sumber ketidakpastian berterusan di seluruh dunia.

Sementara itu, perbelanjaan operasi meningkat 2.1% tahun ke RM575.5 juta, manakala nisbah kos ke pendapatan meningkat kepada 43.4% daripada 43.7%.

Keuntungan sebelum peruntukan meningkat 3.5% tahun ke RM752 juta, manakala keuntungan sebelum cukai meningkat 4.2% kepada RM682.1 juta.

Caj penurunan nilai bersih sedikit lebih rendah pada RM69.8 juta, walaupun ini termasuk peruntukan overlay tambahan RM52.5 juta untuk pendedahan yang dianggap berpotensi terdedah kepada ketegangan geopolitik yang berterusan.

Mengenai kualiti aset, nisbah pinjaman terjejas kasar kumpulan meningkat kepada 1.62% daripada 1.59% pada akhir FY26, manakala perlindungan kerugian pinjaman, termasuk rizab pengawalseliaan, meningkat kepada 102.5% daripada 100.9%.

Pertumbuhan pinjaman adalah berasaskan luas, dengan pinjaman kasar perbankan perniagaan meningkat 11% tahun ke RM54.7bilion, pinjaman perbankan borong berkembang 19% kepada RM23.5bilion dan pinjaman perbankan runcit meningkat 0.7% kepada RM67.7 bilion.

Keuntungan perbankan perniagaan selepas cukai meningkat 8% tahun ke RM200.9 juta, disokong oleh pendapatan yang lebih tinggi dan caj kemerosotan bersih yang lebih rendah.

Keuntungan perbankan borong tidak berubah pada RM234.9 juta, manakala pendapatan meningkat 13.3% kepada RM407 juta, didorong oleh peningkatan pendapatan faedah bersih 23.8%.

Keuntungan perbankan runcit selepas cukai meningkat kepada RM111.9 juta daripada RM49 juta setahun sebelumnya, dibantu oleh perbelanjaan yang lebih rendah dan penurunan semula kemerosotan bersih berikutan usaha merosot kumpulan pada tahun kewangan sebelumnya.

Di peringkat kumpulan, deposit pelanggan menurun 2% tahun setakat ini kepada RM144.1 bilion, terutamanya disebabkan penurunan 10% dalam akaun semasa, akaun simpanan atau deposit Casa, sebahagiannya diimbangi oleh kenaikan 2.4% dalam deposit masa.

Di tempat lain, keuntungan perbankan Islam selepas cukai dan zakat meningkat 11.1% kepada RM150.5juta, manakala keuntungan perbendaharaan dan pasaran kumpulan jatuh 7.3% kepada RM139.4 juta pada keuntungan dagangan yang lebih rendah. Keuntungan insurans merosot kepada RM8.6 juta daripada RM32.4 juta.

Melihat ke hadapan, Ling berkata risiko penutupan penuh Selat Hormuz dapat meringankan dengan jalan yang ditubuhkan antara negara-negara jiran Teluk sebagai mekanisme penurunan eskalasi jangka pendek, sementara kebangkitan semula memorandum persefahaman AS-Iran dapat berfungsi sebagai langkah jangka panjang ke arah mengurangkan ketegangan.

Beliau berkata kumpulan itu tetap fokus untuk menyampaikan rancangannya pada suku depan.