MENGGERAKKAN PENGEMBANGAN PERUSAHAAN

Pokok Gelam yang tahan lasak tumbuh subur dalam keadaan yang teruk, menyesuaikan diri dengan gambut berasid, air bertakung dan terselamat dari kebakaran dengan menumpahkan kulitnya, kata gabenor Bank Negara Malaysia (BNM) Datuk Sri Abdul Rasheed Ghaffour.

Metafora ini menetapkan nada pada majlis anugerah tahunan ke-31 yang dihoskan oleh Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd (CGC), yang meraikan perusahaan mikro, kecil dan sederhana (MSME) dan rakan institusi kewangan yang berprestasi tinggi sambil melancarkan infrastruktur kewangan baharu yang direka untuk memangkinkan pertumbuhan ekonomi masa depan.

Mesejnya jelas: kejayaan perusahaan jangka panjang bergantung pada daya tahan yang mendalam, watak dan kerjasama seluruh ekosistem.

Bagi MSME Malaysia, ketahanan itu semakin diuji oleh ketidakpastian geopolitik, perubahan teknologi yang pesat dan gangguan berkaitan iklim.

Peralihan ini, kata Abdul Rasheed dalam ucapannya, membentuk semula rantaian bekalan dan tingkah laku pelanggan, yang memerlukan perniagaan mengukuhkan kemampuan mereka untuk kekal berdaya saing.

“Malaysia memasuki tempoh ini dari kedudukan kekuatan, dengan ekonomi meningkat sebanyak 5.4% pada suku pertama tahun 2026, dan disokong oleh permintaan domestik dan aktiviti pelaburan yang berdaya tahan. Pengangguran telah menurun kepada 2.9%, manakala inflasi tetap sederhana pada 1.6%.

“Pusat kisah pertumbuhan kami adalah MSME, yang menyumbang kira-kira 40% daripada produk domestik kasar kami dan hampir separuh daripada jumlah pekerjaan,” kata Abdul Rasheed.

Apabila negara maju ke arah ekonomi yang lebih produktif, kompetitif dan mampan, PKS akan memainkan peranan penting dalam mendorong transformasi ini dengan menyokong rantaian bekalan domestik, mewujudkan barangan dan menyediakan laluan untuk keusahawanan dan inovasi, tambahnya.

Walau bagaimanapun, banyak PKS terus menghadapi kos input yang tinggi, margin yang lebih ketat, gangguan rantaian bekalan dan pembayaran pelanggan yang lebih perlahan.

Walaupun mengakui bahawa langkah-langkah bantuan yang disasarkan dapat membantu mengurangkan tekanan aliran tunai semasa gangguan, beliau menyatakan bahawa daya tahan jangka panjang memerlukan perubahan minda.

“Pelepasan sementara tidak boleh menjadi jawapan jangka panjang kepada kejutan berulang; perniagaan mesti terus menyesuaikan diri dan meningkatkan produktiviti, sementara pembiayaan mesti berkembang bersama mereka,” tambahnya.

Beliau menegaskan bahawa mekanisme perkongsian risiko sangat penting untuk memperluas sempadan pembiayaan bagi syarikat yang berdaya maju yang tidak mempunyai sejarah kredit tradisional.

“Sebuah perusahaan muda mungkin mempunyai sedikit sejarah kredit atau cagaran terhad, namun mempunyai aliran tunai yang kuat. Perniagaan ini tidak dapat dilaksanakan; mereka hanya 'kurang berjuang' melalui lensa tradisional.”

Menguatkan mesej ini, Pengerusi CGC Datuk Mohammed Hussein menekankan bahawa walaupun rizab tunai dan akses kepada kredit sangat penting, watak dan ketangkasan pemilik perniagaan akhirnya menentukan ketahanan jangka panjang.

“Ketahanan dibina dalam tingkah laku, tercermin dalam jumlah dan dinyatakan di bawah tekanan,” kata Hussein.

“Dalam persekitaran perniagaan yang semakin dinamik, kejayaan jangka panjang melampaui akses kepada pembiayaan dan teknologi. Ia berakar pada disiplin untuk bertahan, ketangkasan untuk menyesuaikan diri dengan perubahan, dan komitmen untuk menghormati tanggungjawab walaupun dalam masa-masa yang mencabar.”

Beliau menekankan bahawa membina daya tahan memerlukan pendekatan keseluruhan ekosistem, yang melibatkan sokongan kerajaan, institusi penyelidikan mengkomersialkan teknologi, korporat membuka rantaian bekalan dan modal bank tepat pada masanya.

Untuk menangani cabaran penilaian kredit, anak syarikat CGC, CGC Digital, memperkenalkan iMSme, platform pembiayaan dan rujukan pinjaman pertama di Malaysia. Platform ini menyediakan perniagaan dengan saluran alternatif untuk mengakses pembiayaan dan telah menarik lebih daripada 148,000 MSME berdaftar setakat ini.

Platform ini membolehkan MSME meneroka pelbagai penyelesaian pembiayaan dan berhubung dengan rakan pembiayaan yang sesuai, termasuk institusi kewangan, pembiaya alternatif dan agensi kerajaan.

Meraikan juara berimpak tinggi

Acara tahunan itu menyaksikan 32 anugerah diberikan kepada syarikat-syarikat dalam tiga kategori termasuk Rakan Kongsi Institusi Kewangan Teratas (FI) dan Anugerah Rakan Kongsi Bukan Fi, Citation of Merits, dan Anugerah PKS bersama-sama dengan Anugerah Pengiktirafan Khas Bumiputera.

Antara sorotan adalah lima Anugerah Merdeka yang menghormati MSME dengan penyertaan aktif Bumiputera merentasi pemilikan dan kepimpinan, serta Anugerah Program Pembangunan CGC yang meraikan perusahaan yang menonjol mencapai pertumbuhan perolehan yang luar biasa.

Alliance Bank Malaysia Bhd memenangi anugerah Rakan Kewangan Terbaik dan Rakan Kongsi Fi Teratas (Konvensional). Ketua pegawai perbankan perniagaan dan transaksi kumpulan Alliance Bank Raymond Chui mengaitkan pengiktirafan itu dengan falsafah 'Bank for Life'.

“Kami memahami titik kesakitan pelanggan PKS di semua peringkat - sama ada muda, matang, peringkat pertengahan atau besar,” kata Chui. “Kami berkembang bersama mereka untuk menyokong keperluan perbankan mereka setiap langkah.”

Untuk merapatkan jurang untuk perusahaan yang lebih kecil, Chui menyatakan bahawa segmen PKS Digital Alliance Bank menawarkan pembiayaan digital bebas kolateral yang hanya memerlukan penyata bank enam bulan.

CIMB Bank Bhd, yang memperoleh pelbagai anugerah termasuk Rakan Kewangan Terbaik, Rakan Fi Teratas (Islam) melalui CIMB Islamic dan Citation of Merits dalam kategori peringkat pertengahan, menunjukkan skala penggunaan kewangan yang dimungkinkan melalui skim jaminan CGC.

Ketua Pegawai Eksekutif CIMB Bank, Gurdip Singh Sidhu mendedahkan bahawa kumpulan itu telah menyampaikan lebih daripada RM2bilion dalam pembiayaan yang disokong oleh CGC setakat ini.

“Anugerah ini merupakan pengiktirafan berterusan terhadap sokongan kami untuk MSME, yang merupakan tulang belakang utama ekonomi kita. Dengan kerjasama CGC, kami dapat memberikan dana kepada pelanggan yang mungkin bergelut untuk mendapatkannya sendiri,” katanya.

Rangsangan RM10bilion untuk pertumbuhan perusahaan

Dengan latar belakang ini, CGC juga mengambil kesempatan untuk melancarkan Skim Jaminan Portfolio dan Jaminan Portfolio BNM-CGC, yang direka untuk memudahkan akses MSM kepada pembiayaan dan mengukuhkan keupayaan mereka untuk melabur, berkembang dan menghadapi cabaran ekonomi.

Inisiatif bersama ini ditetapkan untuk memudahkan pembiayaan yang dijamin sehingga RM10bilion melalui model perkongsian risiko dengan institusi kewangan yang mengambil bahagian, yang memberi manfaat kepada kira-kira 12,100 PKS merentasi sektor ekonomi utama.

Di bawah skim baru ini, perniagaan yang layak boleh memperoleh pembiayaan sehingga RM10 juta bagi setiap MSME, dan mempunyai tempoh fleksibel lapan hingga 10 tahun dan jaminan liputan sehingga 85%.

Dana tersebut akan menyokong syarikat permulaan dan perniagaan yang melabur dalam kemampanan, inovasi, sektor strategik, keselamatan makanan dan ketahanan terhadap kejutan luaran.

Dengan menggabungkan pembiayaan yang boleh diakses dengan sokongan perniagaan praktikal, inisiatif ini memastikan perusahaan Malaysia mempunyai alat yang mereka perlukan untuk menyesuaikan diri, berskala dan kekal berdaya tahan dalam menghadapi kejutan ekonomi.

Dalam ucapan akhir beliau, Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif CGC Mohamed Nazri Omar menyatakan bahawa selepas memberikan bantuan kewangan kepada lebih daripada 99,000 MSME dan menyokong lebih daripada 161,000 MSME melalui program pembangunan dalam tempoh lima tahun yang lalu, syarikat itu memasuki fasa strategik seterusnya: CGC 2030.

“Ukuran kejayaan kami akan menunjukkan kesan - bukan hanya melalui titik sentuhan, tetapi bagaimana titik sentuhan tersebut akhirnya membawa kepada akses pembiayaan yang berjaya dan produktif,” kata Nazri.

Beliau menambah bahawa skim jaminan RM10 bilion baru sahaja permulaan, menyokong strategi CGC 2030 di tiga bidang utama: membantu MSME dengan celik kewangan rendah dan akses terhad kepada pembiayaan, menyokong pembiayaan hijau, dan memperkukuhkan industri bernilai tinggi.

“Kita mesti menunjukkan cara menguruskan risiko supaya perniagaan yang kurang berdaya hidup' dapat mendapat sokongan yang mereka perlukan. Dengan pengetahuan dan data gabungan kami, saya percaya terdapat lebih banyak potensi yang dapat kita capai bersama.”

Malam anugerah itu dihadiri oleh lebih daripada 300 pemain utama dari institusi kewangan, agensi kerajaan dan sektor korporat.