DARI PERMULAAN HINGGA PENINGKATAN

Selama beberapa tahun kebelakangan ini perniagaan di seluruh dunia terus menavigasi persekitaran ekonomi yang mencabar yang ditandai oleh ketegangan geopolitik, gangguan rantaian bekalan, kenaikan kos dan aliran tunai yang lebih ketat.

Bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS) di Malaysia, tekanan ini boleh menjadi sangat teruk kerana kos operasi, bahan, utiliti dan gaji yang lebih tinggi menimbang margin manakala syarat kredit yang lebih lama dan pembayaran pelanggan yang tertunda memberi tekanan kepada kecairan.

StarBiz bercakap dengan pengarah urusan perbankan korporat dan perniagaan kumpulan RHB Bank Bhd (RHB) Wendy Ting mengenai bagaimana perniagaan dapat mengakses sokongan kewangan semasa mereka menavigasi cabaran ini.

“Kos bahan, utiliti dan gaji yang lebih tinggi terus meningkat pada margin, sementara gangguan rantaian bekalan dan kitaran pembayaran yang lebih lama dapat memberi tekanan lebih lanjut terhadap aliran tunai,” katanya.

“Bagi PKS, memiliki rakan perbankan yang tepat adalah penting bukan sahaja untuk mengakses pembiayaan, tetapi juga untuk menguruskan operasi sehari-hari dan mempersiapkan tahap pertumbuhan seterusnya.”

Dengan latar belakang ini, RHB mengambil pendekatan kitaran hayat untuk perbankan PKS, mengkategorikan perniagaan kepada tiga peringkat luas - permulaan, pertumbuhan dan matang - berdasarkan faktor termasuk usia perniagaan, saiz, kematangan dan keperluan pembiayaan atau pertumbuhan.

Menyokong perniagaan dari awal

Bagi syarikat permulaan dengan sejarah operasi kurang dari tiga tahun, akses kepada pembiayaan adalah penting tetapi begitu juga penyelesaian yang membantu mereka mewujudkan dan menguruskan operasi harian mereka.

“Pada peringkat permulaan, perniagaan memberi tumpuan kepada mendapatkan asas yang betul - daripada menguruskan aliran tunai dan pembayaran hingga membina asas operasi yang stabil. Akses kepada penyelesaian perbankan yang betul dapat memudahkan mereka menguruskan keperluan sehari-hari ini sementara mereka memberi tumpuan kepada mengembangkan perniagaan,” kata Ting.

Ini termasuk Akaun Semasa Perniagaan RHB, RHB DuitNow QR Soundbox, Akaun Multi-Currency RHB dan Terminal Pedagang RHB, yang membantu perniagaan menguruskan pembayaran harian, kutipan dan transaksi dengan lebih cekap.

Bagi mereka yang memerlukan pembiayaan, RHB PINTAS Plus Start Up Financing tersedia untuk perniagaan yang telah beroperasi selama lebih dari satu tahun.

PKS juga boleh mengakses pembiayaan secara digital melalui Pembiayaan Dalam Talian PKS, manakala pembukaan akaun dalam talian dan RHB Reflex memberikan kemudahan dan keterlihatan yang lebih besar dalam menguruskan transaksi dan aliran tunai.

Bersama-sama, penyelesaian ini bertujuan untuk memudahkan perbankan dan pembiayaan sambil menangani cabaran umum seperti dokumentasi, kutipan pembayaran dan pengurusan aliran tunai.

Pembiayaan fasa seterusnya

Apabila perniagaan bergerak ke peringkat pertumbuhan, keperluan pembiayaan mereka menjadi lebih pelbagai apabila mereka mengembangkan operasi, memerlukan lebih banyak modal kerja dan melabur dalam aset perniagaan.

Pinjaman Perniagaan RHB SME, melalui kemudahan Pinjaman Tempoh dan Overdraft, menyediakan pembiayaan yang dijamin oleh kerajaan untuk membantu perniagaan mengatasi kekurangan dana sementara, membayar bil dan menguruskan aliran tunai.

Pinjaman Harta PKS RHB menyokong pembelian dan pengembangan harta komersil sambil menyediakan modal kerja tambahan, manakala Pembiayaan Perdagangan RHB membantu perniagaan membiayai kitaran modal kerja mereka apabila aktiviti perdagangan berkembang.

Bagi perniagaan yang ingin meningkatkan kecekapan operasi, RHB Reflex Premium Plus mengintegrasikan RHB Reflex dengan penyelesaian pengurusan tunai, gaji HR, perakaunan dan industri khusus industri.

“Apabila perniagaan berkembang, keperluan kewangan mereka menjadi lebih kompleks”, kata Ting.

“Di luar modal kerja, mereka mungkin perlu melabur dalam harta tanah, mengembangkan aktiviti perdagangan mereka atau memperbaiki cara mereka menguruskan operasi mereka. Peranan kami adalah untuk menyediakan penyelesaian yang dapat berkembang dengan keperluan tersebut.”

Apabila perniagaan matang, keperluan kewangan mereka dapat melampaui pinjaman konvensional untuk merangkumi pengurusan risiko kewangan, pengukuhan rantaian bekalan dan akses kepada sumber modal yang lebih luas.

RHB menyediakan Lindung nilai Mata Wang Asing untuk membantu perniagaan menguruskan pendedahan pertukaran asing, manakala Perkhidmatan Penasihat IPO dan kemampuan Pasaran Modal Hutang menyokong syarikat mempertimbangkan fasa pertumbuhan mereka yang seterusnya.

Rantaian Bekalan Kewangan RHB juga menyediakan penyelesaian pembiayaan perdagangan hujung ke hujung yang disatukan dengan platform perolehan untuk membantu perniagaan meningkatkan perancangan aliran tunai dan pengurusan kewangan di seluruh rantaian bekalan mereka.

Pengurus hubungan yang berdedikasi melengkapkan penyelesaian ini dengan bekerjasama dengan PKS untuk membangunkan pembiayaan berdasarkan keperluan khusus mereka.

Melangkah ke hadapan, RHB merancang untuk menghubungi sekurang-kurangnya 1,000 PKS di bawah Kemudahan Bantuan Stabilisasi PKS (SRF), menyediakan perniagaan dengan akses kepada sokongan pembiayaan untuk membantu menguruskan keperluan pembiayaan jangka pendek mereka.

“Kami menyedari bahawa sesetengah PKS terus menghadapi tekanan aliran tunai ketika mereka menavigasi persekitaran operasi yang lebih mencabar,” kata Ting.

“Tumpuan kami adalah untuk membantu perniagaan mengakses sokongan yang betul supaya mereka dapat kekal berdaya tahan dan terus bergerak ke hadapan.”

Menjadikan pembiayaan lebih mudah diakses

Di luar pelbagai penyelesaian pembiayaannya, RHB terus memudahkan dan mendigitalkan proses pembiayaan PKS, menjadikannya lebih cepat dan lebih mudah bagi perniagaan untuk mengakses pembiayaan.

Bank memperkenalkan pemprosesan langsung (STP) untuk pembiayaan dalam talian awal tahun ini, membolehkan permohonan yang berjaya menerima kelulusan dalam hari yang sama.

RHB juga telah memperkenalkan templat kredit mudah untuk segmen Perbankan Perusahaannya.

Sehingga 31 Julai, lebih daripada RM120 juta telah diluluskan melalui templat yang dipermudahkan, manakala peningkatan proses telah menjana anggaran peningkatan produktiviti sebanyak 20%.

“Kami tahu bahawa kepantasan dan kesederhanaan penting bagi pemilik perniagaan, terutamanya apabila mereka memerlukan pembiayaan untuk bertindak balas terhadap peluang segera atau menguruskan keperluan aliran tunai,” kata Ting.

“Oleh itu, kami terus memudahkan proses kami dan menggunakan alat digital untuk menjadikan pembiayaan lebih mudah diakses.”

Membiayai masa depan yang lebih hijau

Kelestarian juga menjadi pertimbangan yang semakin penting bagi PKS kerana perniagaan menghadapi perubahan keperluan rantaian bekalan dan jangkaan yang semakin meningkat mengenai prestasi alam sekitar.

Bagi banyak perniagaan, pelaburan dalam bidang seperti kecekapan tenaga dan tenaga boleh diperbaharui juga dapat membantu mengurangkan kos operasi dan mengukuhkan daya tahan dalam jangka masa panjang.

RHB menyokong PKS melalui penglibatan pelanggan, pembinaan kapasiti, sokongan kewangan, pensijilan dan sumber dan alat.

Ini termasuk menghubungkan perniagaan dengan pakar kemampanan dan agensi kerajaan, menyediakan penyelesaian pembiayaan yang mampan dan menyokong pensijilan hijau. PKS juga boleh mengakses alat seperti Sistem Operasi Karbon Rendah (LCOS) dan SME ESG Hub untuk memulakan perjalanan kemampanan mereka.

Skim Pembiayaan Lestari PKS RHB meliputi bidang termasuk tenaga boleh diperbaharui, bangunan hijau, perbelanjaan modal hijau dan modal kerja, teknologi hijau dan kenderaan hijau.

Bank ini secara kumulatif telah menggerakkan lebih daripada RM5.4 bilion untuk menyokong keperluan kewangan PKS yang mampan, termasuk RM1.65 bilion tahun lepas.

Permintaan telah paling kuat untuk tenaga boleh diperbaharui dan inisiatif kecekapan tenaga, terutamanya pemasangan fotovoltaik solar di atas bumbung, peningkatan jentera dan peralatan cekap tenaga dan projek yang menyokong operasi rendah karbon.

Pelaburan sedemikian boleh membantu PKS mengurangkan kos operasi, meningkatkan daya tahan tenaga dan memenuhi keperluan kemampanan yang semakin ketat di seluruh rantaian bekalan global.

Sejak 2025, RHB telah meluluskan lebih daripada RM600 juta dalam pembiayaan di bawah Kemudahan Berteknologi Tinggi dan Hijau dan Kemudahan Peralihan Karbon Rendah Bank Negara Malaysia, menunjukkan permintaan untuk pembiayaan yang menyokong dekarbonisasi dan pertumbuhan jangka panjang.

Bank ini juga telah melabur RM1.5 juta untuk memperkasakan 1,000 PKS melalui pembinaan kapasiti, literasi kewangan, kemahiran perniagaan dan digital, nasihat perniagaan, bimbingan pertumbuhan dan kesediaan pembiayaan, membantu perniagaan mengukuhkan kemampuan mereka di samping akses kepada pembiayaan.

Inisiatif ini merupakan sebahagian daripada strategi PROGRESS27 RHB yang lebih luas, yang merangkumi sasaran untuk menggerakkan RM90bilion dalam kewangan mampan menjelang 2027.

Ketika PKS terus menavigasi ketidakpastian ekonomi dan keperluan perniagaan yang berkembang, Ting mengatakan kelestarian akan menjadi bahagian yang semakin penting dalam pertumbuhan dan strategi perniagaan jangka panjang mereka.

“Kelestarian semakin menjadi sebahagian daripada cara PKS bersaing dan berkembang, terutamanya apabila pelanggan dan rantaian bekalan memberi penekanan yang lebih besar pada prestasi alam sekitar.

Bagi PKS, pelaburan dalam bidang seperti kecekapan tenaga dan tenaga boleh diperbaharui juga dapat membantu mengurangkan kos operasi dan mengukuhkan daya tahan dari masa ke masa,” katanya.

Untuk maklumat lanjut mengenai sokongan RHB Bank Bhd untuk PKS, imbas kod QR.