Kualiti aset bank Malaysia kekal berdaya tahan, kata RAM Ratings

KUALA LUMPUR: Kualiti aset bank Malaysia kekal berdaya tahan walaupun sedikit kemerosotan di tengah-tengah ketidakpastian yang disebabkan oleh konflik Timur Tengah dan ketegangan perdagangan AS yang berterusan, menurut RAM Ratings.

Agensi penarafan berkata nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) sistem perbankan meningkat kepada 1.43% pada akhir Jun 2026 daripada 1.37% pada akhir Disember 2025.

Walaupun begitu, RAM menjangkakan nisbah GIL tetap stabil pada sekitar 1.4% menjelang akhir 2026, disokong oleh penimbal penyerapan kerugian yang sihat dan pengurusan risiko kredit proaktif oleh bank.

“Walaupun kita melihat kenakalan yang lebih tinggi dalam segmen pinjaman tertentu, kualiti aset keseluruhan tetap kukuh mengikut piawaian sejarah,” kata Naib Presiden kanan penilaian institusi kewangan RAM Ratings, Wong Yin Ching dalam satu kenyataan.

Beliau berkata kebanyakan bank tidak melaporkan peningkatan penting dalam permintaan bantuan pembayaran balik, sementara keadaan pasaran buruh yang baik, termasuk kadar pengangguran rendah sebanyak 3%, akan membantu mengehadkan kemerosotan selanjutnya dalam kualiti aset.

RAM, bagaimanapun, tetap berhati-hati terhadap perusahaan kecil dan sederhana dan peminjam berpendapatan rendah, memandangkan kerentanan mereka yang lebih besar terhadap kemerosotan ekonomi.

Nisbah kos kredit purata tahunan bagi lapan bank tempatan terpilih kekal sebahagian besarnya stabil pada 18 mata asas (bps) pada suku kedua 2026 (2Q26), berbanding dengan 19 bps pada 1Q26.

Nisbah liputan GIL purata, termasuk rizab pengawalseliaan kekal sihat pada 139%, jauh melebihi tahap pra-wabak 107% pada akhir 2019.

Sementara itu, pertumbuhan pinjaman sektor perbankan mengukuh kepada 5.5% tahun ke tahun pada separuh pertama tahun 2026, daripada 4.8% pada tahun 2025, didorong terutamanya oleh pengembangan 6.1% dalam pinjaman perniagaan.

Pertumbuhan pinjaman isi rumah sederhana kepada 5%, sementara pertumbuhan gadai janji kediaman merosot kepada 5.4% daripada 5.9% pada tahun 2025.

RAM berkata margin faedah bersih mengecut tiga bps suku ke suku hingga 2.01% di tengah-tengah persaingan sengit untuk deposit dan pinjaman, dan dijangka kekal di bawah tekanan sepanjang tahun ini.

Walau bagaimanapun, pendapatan bukan faedah yang lebih kuat dan peningkatan kecekapan kos membantu menaikkan purata pulangan pra-cukai ke atas aset lapan bank terpilih kepada 1.39% pada 2Q26 daripada 1.33% pada suku sebelumnya.

Nisbah ekuiti biasa peringkat 1 sistem perbankan menurun kepada 13.9% pada akhir bulan Jun daripada 14.7% setahun sebelumnya, terutamanya disebabkan oleh pertumbuhan pinjaman yang lebih kuat, penilaian sekuriti yang lebih rendah dan pengagihan dividen yang lebih tinggi.

RAM mengatakan kapitalisasi tetap sihat dan memberikan kapasiti penyerapan kerugian yang mencukupi.