Asas yang stabil, pembaharuan meningkatkan industri perbankan

Sektor perbankan MALAYSIA berada di kedudukan yang baik untuk pertumbuhan yang berterusan, didorong oleh asas ekonomi domestik yang baik dan pembaharuan struktur strategik.

Perkhidmatan pembiayaan dan kredit isi rumah diunjurkan kekal disokong oleh keadaan pasaran buruh yang stabil, pertumbuhan pendapatan yang stabil dan sokongan dasar yang berterusan.

Pemangkin utama bagi perkhidmatan kewangan peribadi adalah pelaksanaan fasa dua pelarasan gaji di bawah Sistem Imbuhan Perkhidmatan Awam, yang dijangka meningkatkan pendapatan boleh guna isi rumah dan kapasiti perkhidmatan hutang.

Keseluruhan risiko kredit isi rumah dijangka kekal stabil dan dapat dikendalikan.

Untuk melindungi kestabilan kewangan dan menggalakkan peminjaman yang bertanggungjawab, Bank Negara Malaysia dan kerajaan memperkenalkan langkah-langkah pengurusan risiko kredit preventif yang dipertingkatkan.

Berkuat kuasa 1 Januari 2027, pengguna yang memohon pembiayaan peribadi baharu melebihi RM100,000 mesti melengkapkan modul pendidikan kewangan yang disampaikan oleh Agensi Kaunseling Kredit dan Pengurusan Hutang. Penyedia perkhidmatan kewangan juga akan menguatkuasakan had nisbah perkhidmatan hutang yang lebih ketat dan ambang pendapatan boleh guna bersih yang disesuaikan dengan profil peminjam individu.

Sehingga akhir Julai 2026, sistem perbankan Malaysia menunjukkan daya tahan tinggi dan kapasiti yang kuat untuk menyerap potensi kejutan sambil mengekalkan aliran kredit tanpa gangguan kepada isi rumah dan perniagaan yang disokong oleh penampan modal yang kuat dan kecairan yang mencukupi.

Nisbah modal jauh melebihi minimum peraturan. Pada akhir Julai 2026, nisbah modal peringkat satu ekuiti biasa berada pada 14.6%, nisbah modal peringkat satu pada 15.1%, dan nisbah modal total mencapai 18.2%.

Kecairan kekal mencukupi, dengan nisbah liputan kecairan agregat sebanyak 148.7% dan nisbah pembiayaan stabil bersih sebanyak 114.8%. Nisbah pinjaman-ke-dana sistem kekal stabil pada 82.8%, disokong oleh pertumbuhan deposit yang merangkumi 73.2% daripada jumlah dana.

Risiko kredit tetap terkawal, ditandai dengan nisbah pinjaman terjejas kasar rendah sebanyak 1.4% pada akhir Julai 2026.

Bank mengekalkan amalan peruntukan konservatif, menjaga nisbah perlindungan kerugian pinjaman (termasuk rizab pengawalseliaan) pada 125%. Pinjaman terjejas isi rumah kekal sangat rendah pada 1.1%, disokong oleh nisbah perkhidmatan hutang median sebanyak 32.1%.

Jumlah pinjaman tertunggak meningkat sebanyak 5.6% tahun ke tahun kepada RM2.44 trilion pada akhir Julai 2026.

Jumlah permohonan pinjaman meningkat 10% kepada RM975.7 bilion manakala kelulusan melonjak 14.7% kepada RM517.4 bilion.

Pengeluaran pinjaman meningkat 4.3% kepada RM1.3 trilion dan pembayaran balik meningkat 3.6% kepada RM1.29 trilion.

Pembiayaan perniagaan berkembang pesat sebanyak 8% kepada RM837.4 bilion didorong oleh lonjakan 19.2% dalam permohonan pinjaman (RM441bilion) dan peningkatan 29.8% dalam kelulusan (RM275.1 bilion), diketuai oleh keperluan modal kerja dan pengeluaran yang ketara dalam sektor elektrik dan elektronik serta teknologi maklumat dan komunikasi. Pinjaman isi rumah meningkat 5.1% kepada RM1.45 trilion, disebabkan oleh pembelian hartanah kediaman dan pembiayaan kereta penumpang.